【龔成問答信箱】(Q21861-Q21880)
Q21861:
老師你好,我係一個中小企東主,因疫情生意大跌,現準備申請sme loan,max可以借幾百萬,利息為2.75%,分8年還,頭18個月可以只還利息。
雖然資金可作實體業務發展,但有感現在市道都非常困難,所以想睇下老師有冇咩建議,可以係18個月後還款時己有足夠資金去還款,又或者點樣好好善用這筆貸款好呢?感謝
龔成老師︰
其實一門生意做得好,佢回報長線一定係會跑贏其他資產類別。
而且,通常我自己會視借貸投資,是我最後一張「皇牌」,真的有需要時才會動用,即是見到一個明顯的投資機會,全世界都平貨,值博率好高時,才會動用。
你要想清楚,資金借來做咩?怎樣具體進行財富增值?
不要為借而借。
股市,現時只是合理區,明顯未係有個最好時機,若現時用借貸去投資,風險係唔細。
就算你只係投資較穏定的收息股,去賺息差,我地都難保會出現賺息蝕價的情況。因此,你想用這個貸款,去進行賺息差的動作,我就較有保留。
現時疫情依然有一定不確定性,我建議你視乎自身經營情況,去決定借取相對金額的貸款,去過度這個較困難的時期,會較好。
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Q21862:
老師你好,之前有問過你問題,多謝你詳細分析,你之前有覆過我部分手持的股票一般質素的如下:
閱文集團中招股價55(已估)
雷蛇20手,平均2.6(已估)
通達集團2手,平價1.7
中國石油4手,平均4.81
中國鐵建5年前入,10手,平均16.2
海通國際4手,平均7.85
剩餘這些是否長痛不如短痛,忍痛估岀,換其他?謝謝
想重新來過,重整理財組合。
我係唔係應該愈早放棄上述d舊乳酪
龔成老師︰
通達集團(0698)、中國石油(0857)、海通國際(0665)、中國鐵建(1186)都是一般質素。
質素不致於話要即刻沽,但始終質素有限,唔建議你持有太多。你最好有反彈時,沽出部份,換至其他優質股會較好。
另外,我見你中鐵建(1186)買入價都幾貴,相信你是熱炒一帶一路時買入。
記住,我地盡可能都要避開一些熱炒話題行業。因為好多時,佢地都會被炒到好貴,就算係有質素,你太貴入,長線回報都會出問題,你要注意這點。
你組合不至於要推倒重來,但部份較一般股票,不宜持有太多,長線會影響你增長力。
中短期,可能你會見因為重整組合,而出現一些帳面虧損。但不要太在意,因為我地投資唔係1,2年,係一個超長線的計劃。
所以,你必須盡快修正好你的組合,重新向正確方向上路。長線回報,一定比你今日的虧損大得多。
記住,最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
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Q21863:
成哥 我今年25歲 啱啱接觸股票 現持有1810 25.55 200股 / 6618 130 150股 / 3800 2.72 3000股。 每月收入17000,固定支出10000。 我可以點投資?
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。所以你先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
以你現時25歲去計,是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間,做好財富增值部份。
策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用$3500做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性,如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合3成左右。若你係有一定經驗,你可以投資到約5成比重。
餘下的另一半現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
至於你現時持股,小米(1810)和京東健康(6618)都有質素,你長線持有就可以。
保利協鑫能源(3800)就較為麻煩,佢現時暫時停緊牌,因為佢仍未出到業績,將公佈業績的日期延遲了幾次。
最近現任核數師更請辭,我對這類股票,會較有保留。但由於現時停緊牌,暫時乜都做唔到,只有等。
初步睇佢的財務數據,都幾弱,相信日後就算復牌,股價都會受壓,要有心理準備。
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Q21864:
成哥,我係一個新手,年頭開始follow咗你,亦睇完80後百萬富翁,將會開始睇財務自由行。
了解及入咗1830, 而家已經升咗100%. 多謝你嘅advice & sharing. 請問1830有潛質升值50倍或以上嗎?如果可以好似388咁就當然係最好。謝謝你。
PS. Set咗個目標比自己,希望一兩年內置業及五年內賺三百萬。努力!向目標出發!
龔成老師︰
完美醫療(1830)長遠有發展,本身有一定的質素。
睇翻之前的疫情,佢身處的行業受影響,但佢的現金流及財務數據都唔算差,這點可以想象到,當正常的經營環境,佢的生意一定唔錯。
加上佢的野心愈來愈大,本身有一定的技術,同時不斷將香港的業務模式複製到其他海外地區,我見佢加強了發展其他地方,因此發展不差。
這股有長線投資價值。之前公佈業績理想,但業績後股價升左好多,雖然我在業績後調高左佢企業估值,加上管理層加大了企業發展的力度,前景正面,但現價點都都有少少貴。
你本身有貨,就長線持有,但這刻就不要心急加注。
佢會唔會升到50倍,暫時睇佢業務,唔係中短期可以去到50倍的爆升股類型。但此股都有質素和增長潛力,值得你長線持有。
另外,你要記住,好以完美醫療(1830)這類潛力股,增長潛力大,但不確定性都高。如預期一般發展,回報自然好。但不似預期的話,都會出現較大回調,故風險都唔細。
因此,你股票組合中,唔好過份持有潛力股,以免風險過大。我假設你係年青人,最多都係佔組合5成好了。若你投資經驗較淺,更要下調至3成以下,才算穏妥。
而你為自己將來定下目標,係一件好事。但若果你真係有需要1,2年內置業,投資策略就要調整。
因為1,2年唔係一個長時間,有機會出現波動。你用作置業個部份資金,投資時要保守D,以免影響你置業計劃。
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Q21865:
龔成 你好 !
如何發掘有潛力嘅股票?
龔成老師:
買股票就是買企業,潛力股就是有長遠發展力的潛力企業。
要尋找潛力企業,過程比較複雜,而股票班,會教5種選股方法。
簡單來說,你要分析企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。
尋找一些有潛力發展的企業。
例如,我地會考慮佢有多少生意,有多少盈利、現金流,有多少資產,從而計算該業務值多少錢,同時會推算將來的盈利情況,去推算這企業長遠的發展、價值等。
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Q21866:
龔老師你好!我今年五十六歲,還有四年就退休。早年因要照顧家人沒有什麼儲蓄。
現在只有一層市值$830的出租私樓,仍然欠銀行$330萬,只有十多萬現金。
我現在每月可儲蓄$25,000, 租金收入(如果租客續租-現死約至2023年一月)$17,000。
我退休時應該有$650萬至$700萬Provident Fund。早年的MPF 現在戶口結餘有$41萬。有兩份保險,如果65歲退保應該有$100-120萬。
我退休後仍要照顧有認知障礙的年老母親,現在住公司宿舍,現有的私樓不打算自住,退休時希望買返一間不貴過$1,100萬的較大單位方便照顧母親及有地方安置工人。保守估計退休後每月駛費最少$3萬。
請問以我現時財務狀況,有冇可能60歲後靠現有的資產不再工作。多謝指教,希望早日回覆。
龔成老師:
物業現時的收租減供款,應該有正現金流的,因此這部分短期不用變動,你保持這方面的情況就得。
到2023年租客到期,你就睇自己的情況,可以轉另一私樓,但現時物業賣出後套現,現金約$500萬,與你目標物業$1100萬仍有距離,你要想想,要調整目標,還是動用退休金等。
現時你每月可儲$25000,一年就是$30萬,4年$120萬,就算考慮投資回報,可能滾存至$140萬-$170萬。
如果你每月想有$3萬現金流,假設投資一些5%回報,要穩健、有現金流的工具,你就要有$720萬才做到。
物業套現($500萬),4年儲($170萬),退休金($730萬),保險($100萬)。合共$1500萬。
但你目標物業為$1100萬,而產生現金流所需資產$720萬。
你到時擁有資產,與所需要的金額,有缺口,所以你要睇下,自己是否要改變目標,又或初期做一些兼職。
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Q21867:
龔sir您好:小女最近好迷惘,希望龔sir可以指教一下。現時持有幾隻股票都係坐艇當中,都唔係幾好意思講出黎,驚比人笑我買埋d垃圾股。
493國美零售,$2.43買入,現價$1.28
1499歐科雲鏈,$0.6買入,現價$0.39
769中國稀土,$1.3買入,現價$0.93
9988阿里巴巴,$256買入,現價$207
1211比亞迪,$185買入,現價$177.1
全部夾埋成本用了$55萬左右,現蝕$13萬,人生第一次投資股票,由2月份起左右買入,雖然一日未沽都仲未算輸,但坐艇坐到好心痛。
本人今年33歲,澳門人,月薪$4萬,唔計股票,可流動資金有百零萬存款,唔需要供物業,比$1萬家用屋企人,扣除所有開支一個月可以儲$15000。
之前一直好大洗無限制特定自己儲錢,洗剩幾多就儲幾多,今年想換樓但無本事先驚覺自己浪費左好多光陰。依家最大夢想係換新樓,好想改善居住環境。
希望龔sir可以指教一下我應該點分配投資好,好希望可以改善居住環境。
呢排因為呢d事情緒都好低落,求龔sir指教,感激!
龔成老師︰
投資失利,係每個投資人,都會必經的階段。最重要係,你有無從中學習到一些有用經驗,去提升自己將來的勝算。
首先,我想你明白2個正確的投資觀念。
我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
另外,唔好抱住唔放就無蝕架心態,咁係好危險。我相信你架想法係,我唔放住,總有一日會返回家鄉。但我話你知,唔係一定的。
因為若然你抱住架係一隻垃圾股,佢只會一路跌,唔會再升翻上去。反而你決斷些,盡快垃圾股清走,換成優質股,長線才會有反敗為勝的機會。
你現時持股中,國美零售(0493)和中國稀土(0769)質素較弱,長線換至其他優質股會較好。
歐科雲鏈(1499)無特別研究,佢屬較高風險類,要睇下你博唔博。過往持續虧損,見佢股價上落好大。只可以話,唔建議大注,自己衡量風險。
阿里巴巴(9988)和比亞迪(1211)有質素,你長線持有就可以了。
你現時33歲,可以投資「平穩增值股」+「潛力股」這類有增長力的股票,為置業累積本錢。你可以先用每月儲倒的一半資金投資,另一半就先儲起。
平穩增值股:盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)。
潛力股:安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(不多於3成)。
此期間,你要努力提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加潛力股比例(大約5成)。
現時大市只是合理區,你現有100萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
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Q21868:
HELLO老師,剛讀完股票勝經,對股票開始有少少少許認識,所以我想為自己重新訂立一個投資組合去增值自己的財富,希望能聽取你的意見。
我29歲,可月儲大約$6000現金,現有以下資產:
1. 約12萬股票(買入時12萬, 現應沒有)
-高鑫零售(6808) 1000股 $9.95入
-阿里巴巴(9988) 200股 $264入
-心通醫療(2160) 1000股 $17入
-快手(1024) 100股 $397.4入
2. 儲蓄保險, 月儲$1500, 已儲7年, 3年後供完, 如果唔拎, 55歲有74萬
3. 上年買入445萬的物業, 供30年, 現負債345萬, 資產我佔一半 (用來投資, 不打算自住)
4. 現金$24000
因那4隻股票我都係無分析企業底下買的, 所以我好希望重新審視自己的投資組合, 我睇完股票勝經後, 我利用書中的股票篩選3步曲的第一步:
初步分析財務指標, 想初步嘗試睇睇自己持有的股票需唔需要止蝕, 見到心通醫療(2160), 快手(1024), 中芯國際(0981)數據都麻麻(我唔知有無計錯呢), 請問老師對呢幾隻股有甚麼意見嗎?
我知道投資最好投上市最少兩年的企業會較好, 但因當初就是犯了全世界都熱炒新股所以我又跟住去買的錯, 令當時高位買入了價值不高的企業…
我想能放60%在水桶1, 40%在水桶2(月供), 先增值後現金流, 但現在看來太大比重在那堆潛力股
如現所持有的股票可先繼續持有, 我再額外月供$3000於水桶2對整體會有幫助嗎? 但又怕可能2,3年內需要結婚、搬出來住等會需要現金。
先謝謝老師抽空解答
龔成老師︰
篩選3步曲的第一步,只係方便較初階投資者,從數千隻股票中,選取一些較有研究價值的股票,再進行分析。
但這個方法唔係完美,有機會部份優質股被篩走,但作為初級投資者,這個方法算係較有效率和準備性較高。
而且,這個只係第一步,就算當中數字不太理想,都唔代表佢無投資價值。你要再完成後2步,才會有個較完整的結果。
你現時持有的4隻股票,都係有質素,可長線持有。但微創心通醫療科技(2160)現時未有盈利,故不確定性較高,暫時唔好再加注。
另外,我地投資時,的確要盡量避開熱炒行業。因為佢地股價好多少被炒高,變相影響了你長線回報。
而且上不足2年的企業,由於數據不多,我地好難去判斷去佢的質素,所以要保守少少。唔係唔投資得,但要控制注碼,去平衡這個不確定性的風險。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
"保險"只係理財中防守部份,買足夠保障就可以,增值可以留比優質資產(如優質股、物業等)去做。你現時份保單,仲有3年就供完,我建議你供埋佢。
但未來時間,你資金集中翻利用優質股去做增值,長線效果一定較好。
你29歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。現在你每月先用5成儲蓄,即$3000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
以你年紀,用60%在水桶1, 40%在水桶2,係可以。
但由於你投資知識不高,水桶1只宜小小注(不多於3成)。最好是你先提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加大水桶1比例(大約5-6成)。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
但若然你2,3年內,會有一些較重大實際開支要用,投資時可能要保守少少,水桶1比例要再下調多D。所以,你先計劃好自己未來人生規劃,才諗點去投資。
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Q21869:
老師請問時代天使質素可以嗎?老師唔好意思,最近有朋友推介左美股俾我,想問下你覺得以下股票的質素和現價合理嗎?
ATHM 汽車之家
MTLS materialise
CQQQ 中國科技指數ETF
感激你的回覆
龔成老師︰
時代天使科技(6699)有質素,長遠仍有發展力。
佢係中國的隱形矯治解決方案提供商。根據報告,市場份額4成。
這企業透過時代天使隱形矯治系統在整個隱形矯治過程中助力牙科醫生,其由關聯的三部分組成:數字化輔助案例評估支持及矯治方案設計服務;隱形矯治器指用於治療錯頜畸形的可移動、透明塑料材質牙套;雲服務平台iOrtho使牙科醫生可在整個治療過程中進行下達訂單。
佢目前銷售四種隱形矯治器,包括時代天使標準版、時代天使冠軍版、時代天使兒童版以及COMFOS。作為隱形矯治系統的核心,集團自研技術及數據平台,即masterForce、masterControl及masterEngine。
佢通過持有第二類醫療器械經營備案憑證的全資附屬公司向醫院及牙科診所直接銷售大部分服務及產品。客戶包括公立醫院、私營牙科診所及分銷商。
企業發展正面,過往的生意及盈利都有理想增長,不過,現時估值都唔平,要注意如果市場估值出現修正,股價可以出現下跌。
整體來說,企業發展正面,但現價就唔平,投資值博率只是中等。
ATHM 汽車之家、Materialise NV(MTLS)、CQQQ中國科技指數ETF,都有投資價值。
但CQQQ係潛力股類,波動性會較大,不宜持有過多。這些股票,現價合理中上,用分注或月供儲貨,會較理想。
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Q21870:
龔成老師你好,有以下問題想請教:本人現年46歲,現職公務員,月薪11萬。每月支出13000元,另外支付7000元作母親生活費。扣除薪俸稅,每個月約儲蓄約8萬元。
本人未婚,有自住物業,不用供款,樓價約750萬。
現金方面 [總額約77萬]:港幤35萬 (本地),新加坡元7萬 (外地)
投資方面 [總額約126萬]:0008電盈 (60000股)、0405越秀房產 (78,000股)、0778 置富產業信託 (20000股)、0941中移動 (4,000股)、1398工商銀行 (15000股)、2638港燈 (30,000股)
強積金:目前267萬
保險 (已供完):儲蓄壽險一份(110萬)現值42萬;儲蓄保險四份(@15萬)@現值10萬;危疾儲蓄 (24萬)現值4萬
自兩年前供完樓後,本人一直專心儲錢,想盡早達至財務自由、及退休。
本人現時的投資方面,盼望能給予意見。
期待回覆。
龔成老師︰
你現時成個財富組合中,已經有物業類,而且相較其他資產,都佔較大比重。因此,新資金我地會先集中翻係股票類,令財富組合較平衡。
持有的外幣,除非有實際用途,否則應轉回港紙好做增值。
"保險"主要係用來防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險,唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,儲蓄保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度,佢幫助好有限,一般我都就唔建議太多。做財富增值,應集中投資在優質資產(如優質股、物業等),效果才會理想,你要自己平衡下。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你46歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,當中以作「平穏增長股」主力,去創造一個增值平台,為退休作準備。
你現時持股,都有質素。但問題是全部都是「收息股」。佢地主要係收下息,增長力好弱,不宜持有太多。以你年紀,最多佔股票組合2成好了(若你較保守,比重高D都可以﹐但成個組合增長力會慢左。)。
其餘收息股,建議你慢慢換碼至以下股票,去提升翻個組合的增長力。
現在你每月先用5成儲蓄,即$40,000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性,如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合1-2成左右。若你係有一定經驗,你可以投資到約4成比重。
至於77萬現金和餘下的一半的儲蓄,我地就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
到你累積到一定資產,足夠你財務自由。你就可以將佢地,慢慢換成收息資產,去創造現金流,支援退休生活。
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Q21871:
龔成老師,首先要多謝你! 之前上完你的堂,獲益良多,明白投資唔可以過份集中,要平衡。
手上有新舊經濟股,即使新經濟股呢家回落返較合理水平,而舊經濟股又慢慢回升,所以整體回報吾會大上大落,甚至期待股價會再一步回落入貨.
近期檢視組合,發現地產股 (12,66,823)佔了整個組合約35%。 想問這3只股票之中,哪兩只較有潛力/值博率,因為現有的股票數目有些多。謝!
龔成老師︰
你現時想法正確,成個財富增值策略,最重要係「平衡性」。我地投資,其實係一個財富配置的動作。
你要去建立一個風險不高,適合自己年紀,長線又有增長力的財富組合。
現時你地產類佔35%,雖然超過我經常講的行業不要多於30%標準。但由於唔係超好多,而且港鐵(0066)只算係半隻地產股,故比重尚算可以,唔沽出都得。
至於潛力和質素,港鐵(0066)會較高。若計現價值博率,則是恒基地產(0012)較高。
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Q21872:
你好,我也是80后,单亲妈妈,有现金港币150万,股票
0788铁塔50000*1.1
6618京健1200*170/500*112
1810小2000*17./3000*29
1177中生5000*8.8
3067etf5000*16.7
现金人民币80万,合伙生意每个月分红港币3-6万,物业按揭贷款200万,每月供8000至8800,收租13000,自己租房8300,每月另开支3万。
因家庭原因2年内只有分红和房租收入且支出很多,2023年以后收入会多支出会减少。看了您的书后,我计划从6月开始月供,请问,2万至3.5万区间,取什么数合理?
0388 3000
0700 2000
1177. 3000
1211. 2000
1810. 3000
0027. 5000
2800. 5000
因我想带小朋友一起去上您的课。8月基础课还没有报名。万分感激。
每个月除了8千房租外,还需开支3万以上
这几年我一直只会用50万来炒股,所以上次请教您的时候说06618是半仓
龔成老師︰
若你每月能儲的資金較波動,你可以用一年平均數,去作為指標。
由於你未來2年,收支上會比較緊張,我建議你先預留最少半年開支,才開始投資計劃。月供部份﹐頭2年你都預一個較輕鬆的金額,會比較好。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
你現時選股都可以,但潛力股(0388, 0700, 1177, 1211, 1810)佔比太高,以你年紀最多佔4-5成好了。若你投資經驗較少,要再向下調整。
你可以將潛力股預算,加入盈富(2800)和銀娛(0027),或者以下平穏增長股都可以。
現時大市只在合理區,現金佔組合大約3-5成就可以。當你扣除應急資金後,現金水平高於3-5成,你可以用分注模式買貨。
但你現時持貨,完全集中晒係潛力股。因此,這筆現時直接入貨的資金,應優先集中係平穏增長股,去平衡翻個風險會較好。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
緊記,我地投資股票,係希望買入一些優質企業,透過佢自然增長,達至財富增值目的。絕對唔係"短炒",一定係要用長線投資策略,才會有理想效果。
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Q21873:
老師 唔好意思呀我靜靜咁睇左你個page好耐 想投資但又唔敢亂咁入市
覺得1211,0285,2382,1810仲有排升 全部都想長線持有。但唔知幾時先入場好 有冇咩建議價位可以俾我做參考
龔成老師︰
你上述股票,都係有質素的潛力股,有長線投資價值。
但現時股價計,全部都唔平。比亞迪(1211)預佢回到$135才算開始合理翻少少,才可小注。
如果月供,最好回少少先開始,或者你小小注月供,就可考慮。
比亞迪電子(0285)、小米(1810)、舜宇光學科技(2382)全部都係略貴,要回多1,2成,才好開始分注入市。
但這3隻若你係諗住月供儲貨,現價開始係無問題。
由於「潛力股」係波動性較高股票,只適合年青至中年人士。而且,投資潛力股係需要一定經驗,如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合3成左右。
若你係有一定經驗,你可以投資到約5成比重。
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Q21874:
老師,我們有選擇困難症,想問你月供股票的意見, 暫時每個月想供2萬, 年齡45至50歲, 希望平穩中,也能有理想的回報。
1. 3 - $3000
2. 12 or 16 better? - $2500
3. 66 $3000
4. 823 $2500
5. 2388 or 2318 better?$2000
6. 2800 $3000
7. 3067 $2000
8. 1177 or 2845 better?$2000
盼望老師能夠給我們意見(以上 第2,5,8点), 整個月供組合可以嗎?
感激萬分
龔成老師︰
整體而言,你組合係可以。
但有一個較大問題,就係不少股票,都係跟地產相關,好似0012/0016、0823。另外,港鐵(0066)我地會當佢係半隻地產股。
任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
但盈富(2800)係不受此限,因為它是一個包含58間優質企業的基金,這些企業來自不同行業。因此,盈富(2800)就算在組合中佔較大比重,都唔會造成過度集中性風險。
我建議你,將部份地產相關股份的月供預算,轉換至盈富(2800),對你成個組合的平衡性,都會有利。
至於恆地(0012)定新地(0016),前者係手持農地是全港最多的發展商,長遠發展潛力較高,但風險都會大少少。而新地,則預佢係較平穏發展。
中銀香港(2388)和平保(2318),2隻都係有質素,前者係銀行業,後者係主力做保險。中銀行性質上,會令佢風險高少少。但整體而言,2隻都有質素,你可以睇翻自己較睇好邊個行業。
中生(1177)和GX中國電車(2845),前者係醫藥股,長線人口老性,加上人均收入上升,都對緊藥需求有增無減。
而2845這基金的,目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
如果你睇好電動車發展,可以月供2845。而且佢係一籃子的企業,相比1177,更有分散風險能力。
以上選項,如果你都係唔知點分好,最簡單就係將預算拆一半,2隻都供晒就可以。
最後提提你,現時大市只在合理區,每月資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
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Q21875:
龔成老師你好,我25歲, 剛工作2-3年,上年開始買d股票,現有組合如下:
(股票) 名稱 股 平均買入股價
0011 恒生 400 126
0005 匯豐 1200 34.8
1810 小米 1000 27.5
9618 京東 100 286.6
9988 阿里 300 255
6600 賽生藥業 500 18.8
0823 領展 (每月買$4,000, 由上年$65開始買起)
平時亦有短炒 3690, 1024 等科技股 和 0883 中海油
(1) 以上股票是優質股嘛? 請問 9988 , 6600 (我係抽新股抽中的) 有無長楂必要?
(2) 我覺得我組合較多銀行股同新興科技股,但對其他行業認識不足,請問如果想長期穩健股的話,有甚麼選擇?
(3) 如果想60歲退休時左右每個月有$30,000-40,000收息, 到時股票投資額應有多少? 現有組合/只買股票可以嘛?
謝謝
龔成老師︰
短炒我見好多人都係蝕錢收場,股價中短期一定會有波動。而波動架原因可以同企業本質無關,只有長線股價才會反映企業質素,所以優質股一定要長線持有。
你見全球最賺錢架投資人巴菲特,都唔會做短炒,只會係做長線投資。所以,你要改變你投資方法,唔好再做短炒,並以長線投資優質股為目標,會對你較好。
1) 只要係有質素,而又適合你年紀的股票,我地都會長線持有。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你還很年青,才25歲,應先做好財富累積部份,故投資時應集中係有增長力的優質股身上。
阿里巴巴(9988)和賽生藥業(6600)都有質素和增長潛力,故你長線持有就可以。
但賽生藥業(6600)業務始終波動,不宜持有太多。
2) 恆生(0011)和匯控(0005)雖然都有質素,但只係收息股類,增長力不高。以你年紀,不宜持有太多,建議你將部份換至其他增長股,會較好。
而中海油(0883)只係商品類股票,對產品定價能力較弱,質素只係中等,不宜持有太多。其餘股票,都係適合你長線持有。
未來時間,你可以集中係「平穏增長股」 + 「潛力股」。
但由於潛力股會較波動,若你想投資長期穩健的股票,可以較集中係「平穏增長股」類。若你對以上股票或行業不太認識,你集中係盈富(2800)就可以。
同時間,我建議你用月供模式,去儲貨。因為初學者對企業估值,點去定平貴,未必會太了解。你先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
3) 如果你希望退休後每月有4萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金800萬。
所以,你現時要努力累積這筆資金,為退休做準備。但我地投資時,唔會只集中係優質股,我地要講求成個財富組合平衡性,當中要包括不同資產類,好似股票、物業、車位等等。
但由於股票投資金額係較少,所以你初期可先用這個途徑開始。到有一定資金,才加入物業類,咁就可以。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$5000,到退休時已可以增值至800萬以上,達至你的退休目標。
但你還很年青,我建議你盡量每月用一半人工,去做投資增值。好好把握年青優勢,令複息回報效果發揮到最大。
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Q21876:
龔sir:本人月收入九萬,妻子無收入,家庭支出六萬,可儲約三萬,現金120萬
物業
一居屋自住(未補地價)值七百萬 (已供完)
一外國物業值一百八十萬(未完成按偈一百三十萬)待出租
港股股票 約33萬
881 中升控股 881 一手共三萬
700 騰訊 一手共六萬
1801 信達生物共五萬
066 MTR 共四萬
1883 中信國際電訊共四萬
3067 科指ETF共三萬
3187三星房託共三萬
669 創科共三萬(月供三千)
2800盈富共一萬 (月供一千)
1299友邦共一萬(月供一千)
9988阿里爸爸共一萬(月供三千)
美股股票 +基金 (約十四萬)
TSM台積電 一萬
AAPL蘋果 兩萬
COIN Coinbase 一萬
貴金屬ETF 三萬
白銀ETF 三萬
基金四萬
澳洲基金(十二萬)
Bitcoin 兩萬
請問
1.你認為我持有的投資/股票組合需要改善嗎,例如友邦,創科好似已經pe 好高/好貴,另外每隻股票的質素也希望老師給點意見
2.需要再加多潛力股/平穩增長股嗎?
3.如希望每月有五萬現金流收入讓自己財務自由,應該作出怎樣調整/部署?
唔記得咗講我今年35歲,希望50歲前完成目標
龔成老師︰
1) 你現時持有股票,都係有質素。創科(0669)係貴,而友邦(1299)算係合理區中上部。
現價雖然唔平,但未到好貴。故現貨可持有,你照維持月供都無問題。
2) 你現時股票,都係有增長力。但不論月供,還是現有持貨,都係比較偏重左係潛力股(0881, 0700, 1801, 3067, 0669, 9988, TSM, AAPL, COIN)。
佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
以你35歲計,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
另外,貴金屬、白銀這類資產,唔會創造現金流,唔建議持有太多。我地一般只會持有黃金或者白銀,去對沖一些突發性金融事件,大約佔組合3%左右,其實已經可以,最好以實貨持有。
至於基金,你可以衡量基金的投資策略,所投資的資產類別、投資策略、風險程度、市場、費用成本、以及過往的表現(可以睇佢過往5-10年,如果回報係比主要投資市場高,有機會值得繼續投資)。
而虛擬貨幣,我不是這方面的專家,所以我無太多意見。
以本質來說,這是人為創造出來的,絕對不是「資產」,有沒有真正的價值,如何定義真正的價值,未知。
如果你分析到佢長遠的交易大,大家都持續關注,就有價值,就值得你投資。但畢竟佢波動性都好大,就算投資,也不宜佔組合太多。
3) 如果你希望15年後每月有5萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金1000萬。
現時大市在合理區,你建議你每月用儲蓄一半,即$15000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
而現有120萬資金可以再投入多30-50萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$30000 + 現有資產180萬(所有股票、貴金屬、白銀、基金和比特幣),15年後大約會增值至1800萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
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Q21877:
龔老師您好,麻煩你給我意見,現有股票組合都是高價買入,請問那些應該繼續守 那些應該止蝕離場還是溝貨?什麼價位放或溝貨?
00700@$660
01024@$357.3
[email protected]
03690@$433.8
09618@$395.23
現金流有7萬
萬分感激
龔成老師︰
首先,你唔好將個重點,放錯係買入價個度。我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。
買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。現時你持有股票,都係有質素,有長線投資價值。
至於溝貨,我就唔建議,因為這幾隻股票,現價都只算係合理區頂。而且當中藥明生物(2269)、美團(3690)本身不確定性都較高,只宜小注。
另外,你現時持股全部都係潛力股,佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
就算你年青,潛力股可最多只宜佔組合約5成,餘下應用平穏增長股作組合。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
如果你係近退休之齡,你些潛力股,是不適合你的。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
現時大市只在合理區,現有7萬你可以先儲起,等大跌市才出手。
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Q21878:
收到 我有買阿sir啲書嚟睇啊
股票班要等我儲到錢先
啊Sir 睇唔睇好京東健康
龔成老師︰
好,在上股票班前,都要努力學習。
你可以先睇我架《80後百萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,都適合初學者。
之後,你有時間,可以再睇埋《選股勝經》和《年報勝經》,對你課堂掌握,會有幫助。
京東健康(6618)有質素,這股可長線。
其業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務,業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。
京東健康旗下京東大藥房,更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院,日接診量超過10萬次。
質素上,京東健康是有的。但由於估值難,不確定性大,暫時合理區頂至略貴,所以如投資,小注都可以。當然回翻1成更有值博率。
這股如本身有貨,可長線。
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Q21879:
潛力股都係可以持期持有?定係升到某個價位要放?我只有一手小米。
因為我岩岩先睇完大富翁,準備購入你其他書本
龔成老師︰
你現時手上只有小米(1810),而且只有1手,你照長線持有就可以。
至於沽貨,我不會有明確的目標價。
我賣出基於下列幾個原因:由於我買入的是優質股,若買入後發現自己犯錯,這股不是優質股,又或這股核心的質素轉差,變成非優質股,這時無論賺蝕都會沽貨。
又或是市況過熱,市場處牛市三期的狂熱狀態,例如2015年的大時代狂熱時,我便會採用多沽少買的策略,但當時的市況未到極度狂熱,所以我亦只是沽出了一部分的貨。
此外,股價要是嚴重高估,例如市況狂熱,又或自身的原因令股價爆升,都有可能沽出。
若然你無法掌握到我上述所講的,可簡單用「升一倍、放一半」的原則,沽出後等同收回成本,餘下的貨就不用再理會,長期或永遠持有,因為這部分已經是淨賺。
當然,你小米(1810)只有1手,就用不上「升一倍、放一半」這個策略,所以你長線持有就可以。
如果你本身對投資認識不多,你可以先睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經",會較為適合初學者。
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Q21880:
老師,我在考慮一個問題 就係假設我用300萬買左個車位放租,月租3000蚊 。一年3萬6。回報得1.2%,另外要租83年先回本。這樣的投資還算可行嗎
龔成老師︰
過往年代,車位一般都去到6%-8%的租金回報,但近年市場資金不斷追資產,連車位都不平。
近年「車位」價格近年雖然已回落不少,但整體上,只係合理區頂部。
若以你例子計,只有1.2%租金回報率,其實係不太理想。不單升值空間細,就連基本租金回報都不合格,唔係一個理想的投資目標。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q14141-Q14160)
Q14141:
龔sir,睇左你個fb一段日子
我都開始左供股
之前睇其他Forum,例如XXX,跟買完個Forum後尾仲摺埋,又唔見左錢
所以想講聲多謝你
其實你幾多歲點解咁快有一千萬
好amazing
龔成老師:
唔評論其他人。我永遠只求做好自己。
我80後,3X歲,雖然$1000萬對同年人來說,好似較多,但就我認識的勁人中,我並不算特別強,比我更有錢,更快做到的年輕人,大有人在,所以我先要自己不斷學習、進步!
其實,每個人的差別,在一開始唔係好大,有好多野,其實你都可以做到,問題係你會唔會想信「自己能完成一D誇張」的目標。
我由細到大,都相信自己有變到有錢,一直深信,之後我就不將研究有錢人致富的方法,發現,並不是靠運,而是真的有方法,之後我就一步步去做!
可以幫你改變,令你有所行動,實在太好,但你要相信自己,可以完成一些更大的目標!保持進步,不斷學習,定目標,落實去做,你都可以,加油!
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Q14142:
龔老師你好,本人快48歲,因早年離婚的關係,最近賣了持有的唯一物業,與前妻各自套現$450萬。
本人月薪約6萬元,每月可儲蓄1萬左右。有一名孩子在外國讀書,學費每年大約30萬(需本人負責支付)。
現想請教老師,以怎樣的組合將資金作投資,才可盡量使用投資所得的回報來支付學費(起碼要再繳付7年的學費)?謝謝!
龔成老師︰
如果你想透過投資所得來減輕學費支出負擔,你可以利用賣樓所得的450萬建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、匯豐(0005)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、必瘦站(1830)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
以股息率5%計,你每年可以收取22.5萬股息,相信對你孩子在外國讀書的學費收支,已有一定程度的幫助。
但要注意翻由於現時大市只在合理區,你入貨時必需要分多注進行。
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Q14143:
我買哂你11 本書 睇左1百, 2 百萬富翁,同股票聖經。 start up緊 大富翁 , 睇哂會上你堂
龔成老師:
勁呀,多謝支持!我的書,部分就是我睇左過千本致富書的大集合,對你絕對有快速增加知識的作用。記得要睇晒,加油!
好,遲D見!
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Q14144:
老師你好,我今年 27歲,6月開始學習月供。而家月供
香港中華煤氣 2000
盈富基金 3500
想問問投資一隻香港本地潛力股。請問可以推介一隻嗎?
你這潛力股希望投資$1500
我收入只有 17000左右..
仲努力學習中,見到大快活係你推介之一,想知道仲有其他本地潛力股嗎?本地潛力股比較內地潛力股會較有優勢?感謝
龔成老師:
你現時月供的,都是有質素的股票,基本上可以進行長期的月供。以你的年齡,加多一隻潛力股是可以的,比亞迪(1211)、中生製藥(1177)都是可投資之選,只要金額不太大就無問題。
大快活(0052)都是有質素的股票,但就不是高增長類別,只是平穩增長型,可投資,現價合理。
但要留意,現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金(即是不能用盡現金),而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q14145:
龔成老師:我在5.12元買左4000股中石化,這股一直都在跌,前景如何?請問可作收息股还是換其他收息股?
這段時間新經濟股升的好好,我想買少少,(美圑,啊里巴巴)边隻有前景?現價買入合适嗎?謝謝,非常感激
龔成老師:
中石化(0386),質素算是不差,但又未到好好,始終這只是商品企業,沒有一些太大的優勢。生意近5年只是上上落落,無乜增長力,這是受油價等因素影響,反映佢處於一個被動的狀態。
所以,你如果不是持有過多,這股可持有,但你就要預佢無乜增長力,而作為收息股投資,都可以,但由於優質度不算好強,同時唔好預佢增長力高。
至於另外兩隻新經濟股,你可以考慮阿里(9988),始終這企業已有實在的盈利,現金流強勁,加上仍有增長力,有投資價值。
現價處少少貴,你可先入一注,然後等跌多1成先再入,以分注模式進行。
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Q14146:
你好龔成,中移動成日跌,點算
我自己貴買,但亦叫媽咪$66蚊買入,因覺得已便宜
積弱一段長時間,除左提速降費,同手機上台增長飽和外,咩事令到佢跌跌不休...
另外,你對941 既估值係?你覺得佢值幾錢呢
謝謝你無私解答
龔成老師:
中國政府的行業政策,的確會令電訊商的收入減少,估值有少少減,但中國移動(0941)始終有質素,不用太擔心。
近年中移動受到多個不利因素影,你上述講是其中之一,而5G的投資龐大,影響了企業的現金流,令之後的派息受壓,從而令股價受壓。
不過從長期睇,佢又唔算太差,始終中國政府唔會要佢做蝕本生意,加上5G投資有收成,但要耐心等耐,這都反映企業長期唔會太差。不過,中短期相信要捱下價先。
現時估值合理,反映電訊業行業政策較弱的問題,但長遠5G力量,都會慢慢幫到佢(但不能期望太大)。
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Q14147:
龔成老師,想問下係香港買美股當收息可嗎?
龔成老師:
只要是有質素的企業,我地都可以投資。不過,我地投資前,一定要「充份了解」該企業先得,你要好好分析該企業,只要該美股是優質,穩定派息的類別,你就可以投資。
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Q14148:
龔成老師,你好。
我想問你其實係點樣計一隻股票嘅潛在價值(intrinsic value)? 即使一隻股係優質股,我都想係一個理想嘅價位買入。
可唔可以用類似AAStock嘅網頁去計出股票嘅intrinsic value? 多謝
龔成老師:
要計算企業的內在價值,並不容易,任何企業都有當中的價值,這個價值主要有「業務價值」與「資產價值」組成,就算是優質股,都有可能貴,所以掌握計算企業價值是重要的。
但唔會有一個財經網站,有提供到企業價值,因為計算過程比較複雜,就算是專業的分析員,不同分析員計出都可能有不同的答案。
財經網站只會提供一些簡單的財務數據,投資者可以利用這些數據作為參考。
但要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,要考慮企業的生意、盈利、現金流等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
但如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
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Q14149:
龔sir 你好, 我有睇你本股票勝經. 我而家大學畢業做左1年野, 月入16k, 每月儲5000$, 而家有10萬現金想試買股票 :
1. 9988 and 388 值得買嗎? 咩價位買先係抵買/合理區?
2. 記得你起書講我地應長線投資優質股, 有冇話至少幾耐先叫長線?
3. 長線投資優質股唔應受中短期股價影響, 但有時股價真係keep住跌, 咁個止蝕位應該點樣定? Thank you
龔成老師:
如果你本有投資股票,現時只持有現金,可以將約一半的資金,投資股票之用。
1)兩隻都是有質素的股票,都有長線投資的價值,前者增長力較強,不過現價就有少少貴,但小注投資都頲,後者則在合理區頂,同時小注投資可以。
2)起碼3年,最好5年以上。
3)我地最重要是分析企業的業務,因為買股票就是買企業,如果股價下跌,只是由於企業中短期經營環境不好,又或市場資金及情緒等問題,就不用理會。持有就得。
但如果股價下跌的原因,是由於企業一些核心優勢改變,企業有長期的不利影響,就可能要作出止蝕的動作。
簡單來說,我地要分析企業的長期面,是否仍是優質股。
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Q14150:
老師你好
本人今年25歲 手上有 120萬左右可動用現金
創業4年 至今 生意上了軌道 月利潤大概在17萬至22 萬之間浮動
一個月儲蓄八至十萬
但並沒有投資經驗 因為創業期間不敢冒其他風險 現在打算 投資 物業或者股票 但兩者均沒有經驗
但個人比較傾向股票 但對 如何建構投資組合毫無頭緒 希望 老師能夠賜教
龔成老師:
如果生意已上軌道,就可以好好利用資金,只要計好預留的防守資金就得。
我這刻會建議你先投資股票,過幾年再投資物業,第一,這刻的股票市場投資回報率,比香港物業市場為高。
第二,股票的流動性較大,萬一你生意要資金,你套現都較方便。
長遠來說,你應該建立「生意」「股票」「物業」的組合,各方取一個平衡的比例,這會對你的財富最好,因此,股票、物業的知識,你都需要掌握,因為遲早有用。
以你的情況,可以投資平穩增值股,長線持有(緊記,這是假設你中短期都不需要這筆資金)。投資平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、港交所(0388)。現價處合理水平,分注投資就得。
你可以動用其中$50萬去投資,餘下等機會先用。
至於每月儲到的資金,你可以做月供股票,每月供$5萬。
另外,以你的情況,建議你多增加投資知識,因為你之後的本金會愈來愈大,投資回報1%的差額,已經可以是幾萬,因此,愈早得到知識,提高你的投資回報,是十分重要的。
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Q14151:
老師如果肺炎爆發會唔會好似03年咁出現股災?
龔成老師:
我相信好難去到當年的程度,第一,當年經濟好差,失業率高,加上負資產好多,這是一個大前題。
同時,要今次的情況去到好似當年,對香港的經濟及零售有好大打擊,先會有影響。
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Q14152:
龔老師:我想用10年時間,5000/月供儲蓄保險,供完後,第11年便可每年提取40000左右,可以提款至終老。
請給我些少意見,我現在41歲,預計54歲退休,你認為我每月用5000做這供保單?還是每月用這5000供盈富10年?
謝謝老師分析,祝工作順利,生活愉快。
龔成老師:
要視乎你的投資風險度,就一般的41歲年齡階段來分析,承受風險度為中等,仍是可投資一些較有增長力的項目。因此,投資盈富(2800),令財富以「先增值,後現金流」的模式進行,是適合的。
不過,如果你本身不喜歡風險,想確認,投資儲蓄保險,就可以有較確認的回報,以及現金流。
因為投資盈富或股票,理論上回報會較高,但實際上,到時的回報是無人知的,這是一種不確定的狀態。
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Q14153:
你好龔成,本人有一個財務自由的問題,很想得到你的寶貴意見。
本人和太太想四年後財務自由,希望之後每年都有6個月時間離港過旅居生活,以下是本人的財務狀況:
本人已婚,41 歲,不打算生小朋友,有一個還要供款29 年的自住物業,市值約400 萬。不計物業,總資產約370萬,有120 萬美國及歐州基金、10萬香港股票 (HSBC、Hang Seng、大快活)、60 萬保本保險 (到2023到期)、其餘為現金或定期,大約資產組合每年回報為 3.3%。扣除所有生活費,每月可儲蓄2萬5千元。
太太方面,大約有 20萬 (你平時介紹)的股票,她大部份薪金放在出租物業(350萬)的貸款上,扣除租務回報,每月有一萬元的儲蓄。
謝謝你的意見,祝投資獲利 :)
龔成老師:
你地可以用盡這4年的時間,去盡力儲錢,以及投資增值,你可以用「先增值,後現金流」的做法,這刻隻中去做好增值,到了4年後,如果你地打算離港過旅居生活,就可以善用物業,以及善用你地滾存的資產,以創造現金流為目的。
所以,先集中這刻,投資有平穩增值類的項目,就你上述的資產情況,基本上都是這個方向,你可以分析翻持有的美國及歐洲基金,是否有平穩增長的能力,至於現金,如果比較多的話,其實部分再投資穩健股票是可以的。
同時,你盡力在這4年加大儲蓄,令你地可以儲更多的本金,你可以將每月儲到的資金,去做月供股票,投資
平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、港交所(0388)。
4年後,可以重組持有的資金,以現金流為重點,例如收收息股、債券、年金、保本基金等,到時再處理。
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Q14154:
龔老師,想請教一下你對燃氣股睇法,我見1193 華潤燃氣十年圖升勢強勁,加上大陸一直在提高燃氣用量比例,這股20PE,值得投資嗎
再次多謝老師無私奉獻,給我們這些社會低層一點希望
龔成老師:
內地的燃氣行業,長遠發展正面,因為當中有國策的支持,中央希望增加燃氣佔總能源使用的比例,因此過往一直支持,同時往後仍是。
華潤燃氣(1193)有質素,有長線投資價值,現時在合理區中上部,你可以分注投資,仍未算貴。
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Q14155:
龔Sir你好!經朋友友介紹睇咗你個page幾個月,同時亦有借你嘅書睇,覺得好有用,同埋你教嘅方法好踏實。已經報左來緊股票班,但因為想及早開始月供股票,所以未上堂先請教以下問題:
本人27歲,同另一半計劃30歲前後結緍(已有居住地方),以下為現時理財情況:
月入:20-21K (正職18K, PT 2-3K), 過年後(2020)預計會加2-3K人工
每月可儲:8-9k
儲蓄:約160K
基金保&儲蓄保:約100K (每月供1K, 仲有5年後供完)
基金保(主要投資中國及印度的基金,亦有小量投資黃金&石油的基金):現時扣減admin fee後大概break even
儲蓄保(現時利息3.75%,保證最少派息3.5%):現時扣減admin fee後仍未回本
因為兩份保險的收費都係在10年的供款期內慢慢遞減至0%,現時已過收費最高的階段,預計之後回報會較為明顯。
供滿了的儲蓄保將不會再收任何費用,我計劃繼續由得佢滾存,作為自己整個理財的一部份;而基金保供滿後將繼續收費但減至0.x% (到時要再問番果邊),我仲未決定會唔會攞番出來做其他投資。
問題:
1. 其中2K需要供基金保&儲蓄保,現打算月供股票4K,剩下2-3K現金儲起,這個安排OK嗎?
2. 因為保險部份已比較穩陣,月供股票部份我想進取一D,打算供12、27、1177、1211各1K, 這個組合可以嗎?會唔會太散?或者風險太高?定係1177/1211二揀一,然後加大12/27的比例好D?
3. 其實本來想月供3140,但發覺冇得月供,可以點樣買好?同埋見換手率偏低,怕唔怕入左難放?
4. 另外有D想入少少六福/Sasa作中長線投資,等零售業復甦時能有一定回報,哪一隻比較好?現價可以入?定等過埋年睇下會唔會再跌D?
5. 同時想投資1448、522, 但唔知咁樣一手一手入可以點樣配合番自己成個理財計劃,e.g.應該幾時入手、應該佔自己理財幾多部份等
6. 5年後基金保供完後筆錢應該點處理?繼續放係度等佢升?定攞出來買股票好?
謝謝!
龔成老師:
1)簡單來說,我地理財,要攻守兼備,你做好了防守的部分(保險、基本現金),餘下的就要進攻,因此,當你認為防守部分已足夠後,就要集中力量進攻,而你這年齡正是進攻的好時機。
相信你上述所講的安排,可以的。
2)因為你已有其他比較低風險的類別資產,所以,就算你月供有一半是潛力股,都無問題。
你這4隻股都是有質素的,可以保持長期月供,4隻,每隻$1000,可以。
3)只要你長線投資,就不用理會成交較少的問題。如果你銀行果度無提供月供,你可以自行以一手手的模式投資,佢一手的入場費都只是$2000左右,你每隔3個月入一手都可以,這基金有長線投資的價值。
4)以優質的程度,六福(0590)會好少少。長遠的投資價值亦是較高。
5)這都是有質素的股票,可投資,但你最重要是計算,在長遠來說,這股會佔你的股票組合多少,只要不過多就無問題。
6)你到時要睇翻你防守類的組合,佔你財富比例有多少,如果佔比不多,就應該再投資一些防守類的項目。
所有野都是從整體的分配,以及你本身的風險承受能力、投資目標等,作為出發點。
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Q14156:
龔成老師你好
我32歲,月入扣去MPF後$31,100。
- 前排做手術, 借下10萬元貨款, 現在每月要還$3000, 還三年
- 每月扣去租金家用、必須開支及還款, 每月開支$24,000
- 除了正職外, 今個月開始之後每月會有$4000 外快收入
- 所以打算下個月開始每月盡儲10K
請問一下
- 我應該在儲到30K後開始月供股票嗎? 如是, 每月供多少才合理?
- 如果我把目標設定在40歲前有100萬資產, 是否不太現實? 如非, 如何可以做到?
- 你會建議我同步開始一些小生意嗎?
謝謝指教。
龔成老師:
當你有一定的基本現金後,就可以開始做月供股票,$30000是否足夠,因人而異的,如果你工作穩定,你儲到這數後,都可以開始做月供。
但由於你現金仍不算多,因此每月只用$5000做月供,令你仍可以每月儲到現金,增加翻現金數目。
等你去到$10萬現金,先再增加月供股票的金額。
至於你40歲$100萬的目標,如果你每個月能儲到$10000,一年就是$12萬,8年就是$96萬。再加上基本的投資滾存,到時應該能滾存到$120萬-$150萬。
我當然鼓勵你做小生意,因為這是一個很好的嘗試,只要做得成功,你會有好大的突破。
建議你一邊繼續做正職,一邊並行試下做小生意,除可以增加收入外,亦有機會幫你開展另一個事業。
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Q14157:
龔成老師 小弟有一事想請教 我應否將手頭上持有嘅股票放左先呢 因為恐怕中美貿易之後再反枱令後市大跌
龔成老師:
永遠唔好估事情的發展,而去作出中短期的投資調整,我地買股票就是買企業,企業長遠發展理想,就有長線投資價值。
同埋「估事情」的成功率,一般都好低,唔好咁樣做,你會變得經常轉來轉去,無意思。
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Q14158:
老師你好,本人28歲,月入3萬,月儲2萬,想投資股票,但無任何投資基礎,現時有咩投資建議?
龔成老師:
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先。做月供股票,每月$10000
。
你可以考慮盈富(2800)$6000。
另外再加2隻(每隻$2000):銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果你不懂股,就集中供盈富$10000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q14159:
希慎(0014)'s eps 點樣計? 係財經網比數(2014/2015/2016/2017/2018)
(4.61/2.73/1.16/3.48/5.77) 錢碼上落好大. 我認為加入物業重估呢個數.點調整?
龔成老師:
由於希慎(0014)每年的盈利中,都有物業重估的調整,所以你要自己,在盈利數字,扣翻相關的數目。
例如佢2018年的年報,盈利數目為$60億,但當中有$35億,來自「投資物業之公平值變動」,即是因為物業重估,而產生的盈利,這部分要扣除。
所以,真正憑營運而得的盈利,數目為$25億,現時已發行股本大約為10億股,即是每股盈利有「$2.5」(大約)。
你要每一年用這方法調整先得,同時,當你用過往的市盈率作分析時,亦要調整過往的盈利及市盈率,先有用。
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Q14160:
你好 我月薪$26,000
現時做緊月供股票十隻 每隻$1,000
2,3,6,11,823,1113,1299,1928,2318,2388
供左一年多d
而家心目中又想轉 66 同 2800
但係之前供那些又未回到平均成本價 應如何是好?
另外手中仍有一些貨
5 買入價 $69
386 買入價 $4.92
806 買入價 $5.92
1800 買入價 $8.77
2007 買入價 $13
3311 買入價 $10
應否止蝕?
謝謝
龔成老師:
我地繼續持有一隻股票與否,最重點不是睇買入價、賺蝕,而是睇企業的質素、前景。
現時的月供的股票,都是有質素的,基本上可以持有,至於轉唔轉其他股,不是因為賺蝕,而是睇你點配置。其實,你現時供的數目有點多,每隻$1000,會令你供一段較長的時間,先能有一定的股數(但如果你長線投資,都無問題)。
港鐵(0066)你長供啦。
不過,建議你日後再有資金,可以加上盈富(2800)去供,然後部分股票有一定的數量後,可以停,集中翻落其他股。
至於你現時非月供的持股,其=基本上都是有質素,可持有。但你總持貨,有少少散,你慢慢集中翻D(不用好急去賣出,但長遠應集中翻翻少少,同時增加翻盈富。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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